torsdag 5 oktober 2017

Nya aktier i portföljen

Japp, rubriken är korrekt. Aktieviking har på kort tid tröttnat på sina fonder och sitter istället och analyserar aktier igen. Vissa av fonderna kommer att finnas kvar i portföljen men framöver kommer det huvudsakligen att investeras i enskilda bolag.

Det har redan blivit en del nya inköp:

Hennes & Mauritz B: Inhandlades på kursen 217kr. Jag tror långsiktigt på bolaget och kommer att behålla aktien så länge utdelningen inte sänks och det inte ser alldeles för mörkt ut i övrigt.

Skanska B: Inhandlades till kursen 192kr. Bolaget är välskött och långsiktigt tror jag att detta blir en fin affär. Det kommer alltid att behövas diverse byggnader i Skanska har en fin position för att fortsätta knipa det ena kontraktet efter det andra.

W W Grainger: Inhandlades till kursen 181 USD. Företaget känner definitivt press från Amazons aggressiva försäljningsknep. Jag tycker dock att Grainger är på rätt köl och har gjort rätt i att sänka sina priser för att få bättre fart på försäljningen. Utöver detta har företaget en gedigen utdelningshistorik vilket ytterligare stärker mitt förtroende för en långsiktig placering.

Exxon Mobil: Inhandlades till kursen 81,81 USD. Olje- och gasjätten är kanske lite kontroversiell att äga. Många bortser nog från företagets kvalitéer p.g.a. att det kanske känns gammalt och förlegat att investera i olja, men jag tror att bolaget har mycket att ge. Företagets intjäningsförmåga är starkt kopplad till priset på olja men har trots detta lyckats klara sig relativt väl trots ett hårt pressat oljepris. Företaget har ett starkt kreditbetyg (AA+!) och intjäningsförmågan kommer att återhämta sig i takt med att oljepriset stiger (vilket redan har tjuvstartat).

Givetvis tycker jag att mina inköpskurser är bra för respektive bolag ovan men glöm inte att göra en egen analys av företagen ifall du överväger inköp.

En komplett lista över vilka fonder som fick stanna kvar i portföljen kommer inom kort.

Flera köporder med en löptid på ca 2 månader är lagda. Nya inlägg kommer efterhand som köpen går igenom.

onsdag 13 september 2017

Länsförsäkringar

Familjen Aktieviking har lämnat Handelsbanken som huvudbank och gått över till Länsförsäkringar istället. Handelsbankens internetbank har jag inga större anmärkningar på, men det ogillas skarpt att man behöver betala för deras bankkort. Därför ringde jag till det lokala SHB-kontoret och sade till dem att de får stryka avgiften annars kommer jag att byta bank. Dessvärre är jag en ganska liten kund hos dem och har princip bara ett lönekonto där, så de konstaterade bara att alla ska betala kortavgiften.

Därefter sade jag upp både fruns och mitt eget bankkort hos Handelsbanken och skaffade ett gratis sådant vida Forex istället. Lösningen har absolut fungerat men det är aningen osmidigt att behöva överföra kontanter till Forex-kontot för att ta ut pengar, även om behovet inträffar ganska sällan nuförtiden.

Oavsett så surfade jag runt och spanade in de olika bankernas utbud och blev förfärad över att de flesta bankerna tar betalt för antingen sitt basutbud eller bankkort. Standardavgiften verkar ligga på hutlösa 35 - 39kr per månad vilket enligt mig är helt befängt. Det kan tyckas vara småpengar, men jag fullkomligt vägrar betala för den sortens tjänster då det finns alternativ som är helt gratis.

Efter en stunds surfande kom jag in på länsförsäkringars hemsida och kunde konstatera att internetbank, lönekonto och tillhörande bankkort är helt avgiftsfritt om man är en s.k. Guldkund. Kraven är att man ska ha sin hemförsäkring hos dem samt ha lönekonto och ett aktivt sparande i fonder på 500kr/månad alternativt ha minst 200 000kr hos dem.

Tidigare hade vi allt försäkrat hos If. Eftersom vi är guldkunder hos länsförsäkringar så får vi 25% rabatt på alla sakförsäkringar vilket kapade kostnaderna dramatiskt på de flesta av våra försäkringar. Utöver detta så har man även möjlighet att få tillbaka pengar varje år då Länsförsäkringar delar ut sin vinst till sina kunder, nice! Givetvis får man mer tillbaka ju fler försäkringar man har hos dem.

Jag kan varmt rekommendera att man tittar på Länsförsäkringars utbud om man inte redan har gjort det. Deras djurförsäkringar (via Agria) är inget vidare då man alltid måste betala en viss procentandel av den totala behandlingskostnaden utöver en fast självrisk. Därför har vi fortfarande kvar hundens försäkring hos If. Deras övriga försäkringar har (enligt mig) bra och konkurrenskraftiga villkor och priser. Deras gränssnitt i "appar" till telefon och Apple Watch är smidiga och känns moderna. Deras hemsida följer mestadels samma stuk, men känns lite gammaldags på vissa områden.

OBS: Jag har inte fått någon ersättning från Länsförsäkringar för att skriva det här inlägget. Jag är helt enkelt bara en nöjd kund som gillar deras produkter och tjänster.

Länsförsäkringars hemsida

söndag 10 september 2017

Slut på semestern

Idag är det sista semesterdagen för familjen Aktieviking. Totalt har vi varit lediga i 6 veckor och känner oss taggade inför att komma igång med vardagsrutinerna igen. Imorgon är det uppstigning 06:20 som gäller istället för 09:00 som under de flesta dagarna under semestern, hehe.

Trots att det har varit semester så har familjen Aktieviking ändå uträttat en mängd olika saker. Dessvärre har vi varit lite mer slösaktiga än vad jag hade önskat i efterhand men läget är under kontroll.

VISA-kortet från Ikano har används flitigt på främst IKEA och restauranger. Kortet har nämligen gett oss 10% rabatt på alla inredningsbutiker och 3% på alla restauranger. Då rabatterna gäller utöver eventuella rabatter i butik så har vi kunnat köpa saker som ny stol för sagoläsning med dottern/datorspelande till mig, nya sängkläder och en smart hylla som vi kan använda för att förvara och ladda våra bärbara datorer.

Nu i september erbjuder Ikano 10% rabatt på alla kläd- och skobutiker så vi passade på att förnya garderoben lite för oss alla tre. Mestadels handlar frun på HM, jag på Dressman och dottern får oftast sina kläder från Kappahl.

Så långt var alla inköp planerat och under kontroll, men vi kunde inte låta bli att "spåra lite" genom att köpa varsin Apple Watch. Utöver det provkörde vi en Volvo V90 och blev så pass imponerade att vi lade en beställning på en ny sådan. Klockorna är redan betalda och klara, men bilen valde vi att ta ett lån på. Dock kommer vi att lägga en ganska hög kontantinsats så kostnaden för lån, serviceavtal osv kommer enbart att överstiga vår nuvarande bilkostnader med någon enstaka hundralapp. Bilen är tänkt att vara en "lifer", det vill säga att vi ska ha kvar bilen tills den i princip ramlar ihop. Jag har inte varit så bra på att hålla kvar i bilarna tidigare men frun ska hålla mig i örat den här gången, hehe.

Även om det kan låta lite extremt med våra inköp så ligger vårt månadssparande nu på ca 40% vilket fortfarande är helt okej, men den nya bilen skjuter fram vårt frihetsmål 1 år. Både jag och frun tycker dock att den är värd det. Eventuellt kommer vi att dra ner sparandet lite grand ifall räntorna sticker iväg för att amortera extra på billånet, men annars får det ticka vidare som idag.


onsdag 16 augusti 2017

Apple everywhere

Ifall man tar en titt omkring i Aktieviking-familjens hem så ser man den välbekanta Apple-symbolen på flera av våra teknikprylar. Vi har varsin Macbook Pro och Apple Watch, dessutom tittar vi på film/serier via en Apple TV och lagrar säkerhetskopior av vår data på en Apple Time Capsule.

Vissa höjer säkert på ögonbrynen och funderar på hur sparsamma vi faktiskt är med så mycket tekniskt lull-lull i hemmet. Vi är en familj som älskar teknik, men istället för att köpa en pryl och lägga den på hyllan efter en månad eller två så använder vi våra prylar tills de inte fungerar längre. Exempelvis är min Macbook Pro från 2012 och det finns inte en tanke på att uppgradera än. Datorn fungerar som om den vore ny och Apple fortsätter att leverera uppdateringar och nya versioner av sitt operativsystem, vilket gör det lätt att ha kvar äldre teknikprylar.

Att köpa prylar av god kvalitet och behålla dem tills de inte längre fungerar är också ett sätt att spara pengar. Det hade givetvis varit billigare att inte köpa dem alls men om prylen faktiskt gör att man t.ex. tränar mer (som Apple Watch gjorde för mig) så vill jag nog påstå att det är värt pengarna. Slår man ut summan man betalar över flera år så blir det ofta ganska överkomliga summor trots att man har häftiga prylar hemma. Givetvis gäller detta oavsett vem som levererar prylarna, men Apple är ett mycket bra alternativ enligt oss.

onsdag 2 augusti 2017

Portföljens X-ray

Trots att sparandet numera sker per automatik i fonder så vill jag ändå ha lite koll på de största bolagen i portföljen. Detta är bara för skojs skull och viktning i fonder kommer sannolikt aldrig att bestämmas efter vilka specifika bolag som ingår vid ett givet tillfälle.

Via t.ex. Avanzas hemsida får man lätt en överblick över vilka bolag som ingår i respektive fond, men när man investerar i breda indexfonder blir det lätt så att ett och samma företag ingår i flera av dem. Dock är det lite knivigare om man vill ha information om överlappande ägande i hela portföljen, men det finns bra tjänster som kan hjälpa till med detta. Mitt val är Morningstar, vilken är en gratis tjänst som erbjuder en uppsjö intressant information om fonderna via deras X-ray-tjänst och är dessutom helt gratis.

Vi X-ray-tjänsten framgår t.ex. vilka som är de 10 största aktieinnehaven i portföljen och vilken vikt de har. Procentsatsen anger andel i hela portföljen:

Investor AB B - 1.4%
Industrivärden AB C - 1.4%
Apple Inc - 1%
Microsoft Corp - 0.7%
Nordea Bank - 0.5%
Amazon.com Inc - 0.5%
Kinnevik AB B -  0.5%
Danske Bank A/S - 0.5%
L E Lundbergföretagen AB B - 0.5%
Volvo AB B - 0.5%

Tillsammans utgör de 10 största innehaven 7.5% av portföljen. Att flera svenska bolag kvalar in på listan beror på att de väger väldigt tungt i de fonder som äger bolagen plus att t.ex. Investor även ingår i världsindexen och viktas upp av globalfonderna.

Exponering mot de olika geografiska områden ser ut som följer:

Exponeringen mot Sverige sticker ut en del, men är som förväntat. 

Fördelningen baserat på bolagsstorlek ser ut som följer:

Branschfördelning:
Att portföljen är så riktad mot finans beror på att många banker och investmentbolag ingår i portföljen. Jag vill dock påstå att Investmentbolagen bidrar med mer än bara finansverksamhet då de äger olika sorters bolag. Därför är jag ändå trygg med den hårda vikingen mot finanssektorn. 

Tillgångsfördelningen:

Att aktiedelen i praktiken är mindre än de 80% jag har valt är för att de aktiva fonderna väljer att ha lite större kassa istället för att köpa bolag till överpris. Detta samtidigt som aktiefonder överlag behöver ha lite kontanter för att klara dagliga in-och-utflöden av kapital. 

Även lite kul är att portföljens genomsnittliga P/E-värde är 13,4 och P/B ligger på 1.7. Båda värdena var bättre än jag förväntade mig! Samtidigt blir det lätt lite missvisande när man inkluderar så pass många olika bolag i en portföljen, men värderingen kännas åtminstone rimlig. 

Ifall du själv investerar i fonder så rekommenderar jag starkt att du skapar ett konto på Morningstar och slänger ett öga på hur din egen portföljsammansättning ser ut. Kanske har du i praktiken en för tung vikt mot någon som du inte hade tänkt dig?

Aktieviking.se har inget samarbete med Morningstar.se och därmed utgår ingen ersättning för den här artikeln. Jag använder deras tjänster och rekommenderar dem för att jag är en nöjd kund, helt enkelt. 


lördag 29 juli 2017

Ny investeringsstrategi

Det är inte helt lätt att välja hur man ska investera sina pengar. Min tidigare investeringsstrategi var att investera (främst) i så kallade utdelningsaktier, en strategi som har fungerat väl och låter mig sova gott på natten. Egentligen har inte det förändrats men jag känner helt enkelt att jag vill lägga tid på annat än investeringar.

Att investera i utdelningsaktier kräver ett visst intresse av att hitta nya företag eller åtminstone följa upp de företag man redan har investerat i. Även om jag fortfarande har ett intresse för företag så har jag kommit till en punkt i livet där jag vill fokusera mer på min fru, dotter, politik, hunden, träning, utvecklas inom mitt yrke och driva den här bloggen. Därför känns steget till en mer passiv strategi som lite mer lockande just nu.

Den enda strategin som jag känner mig bekväm med utöver att välja utdelningsaktier är att investera i indexfonder. Genom att passivt följa utvecklingen på börsen bör resultatet över tid bli helt okej och lär dessutom ge en bättre avkastning än de flesta lite mer aktiva investerarna får. Med det sagt tror jag absolut att det går att slå index över tid, men det krävs helt enkelt mer tid och engagemang än jag är villig att lägga ner just nu. Detta är inte heller något som jag nödvändigtvis rekommenderar någon annan att följa heller, åtminstone inte om man lockas av tidsbesparingen. Jag tror nämligen att viktigaste är att var och en väljer en strategi som man tror på långsiktigt och känner sig trygg med.

Jag kommer nedan att presentera de fonder som ingår i den nya portföljen. Alla fonder är inte passiva index-fonder utan portföljen har även en del aktiva fonder som har presterat mycket bra (eller förväntas göra det). Samtliga aktivt förvaltade aktiefonder förvaltas av Didner & Gerge. Deras investeringsstrategi påminner mycket om min egen och jag har stort förtroende för bolagets kompetens. Målet för aktiedelen är att följa indexet MCSI World Total Net Return, fast med större exponering mot Sverige, Asien, tillväxtmarknader och småbolag. Man kan därför säga att jag vill följa världsindexet fast med lite högre risk och därmed även lite större potential.

Det finns även en räntedel i portföljen med en målvikt på ca 20%. Tanken med räntedelen är att den ska ge lite stabilitet i portföljen när det sker stora svängningar på börsen. Ifall aktiedelen faller i värde och räntedelen utgör minst 25% så säljs en del av räntefonderna som överstiger 20% och pengarna investeras i aktiedelen. Detta gäller givetvis även på andra hållet ifall aktierna gå väldigt bra. Den här sortens balansering i portföljen hjälper till med att hålla en hyfsat konstant risk i portföljen och ger dessutom en "krigskassa" som kan användas vid eventuella börskrascher för att köpa aktier billigt. Jag kommer övervaka förhållandet mellan räntor och aktier per månadsbasis och agerar när det behövs.

Den nya portföljen består av följande fonder:

Globalfonder

Globalfonderna ska passivt följa MCSI World Total Net Return. Avgifterna ska vara mycket låga då globalfonderna ska utgöra hela 50% av portföljen.

Länsförsäkringar Global indexnära - 25%, avgiften ligger på 0.2% per år.
DNB Global Indeks - 25%, avgiften ligger på 0.3% per år.

Övriga aktiefonder

Fonderna nedan anses "smala" då de jämför sig mot index som fokuserar på t.ex. ett visst land eller region. Tanken är att dessa aktiefonder ska öka portföljens exponering mot marknader som utgör en väldigt liten del av MCSI World Total Net Return. Exempelvis utgör Sverige omkring 1% av det global indexet, men jag vill ha en större exponering då vi har många fina bolag här. Den här delen av portföljen utgör 20% av portföljen.

Didner & Gerge Aktiefond - 5%, äger mestadels svenska bolag. Avgift 1.22%.
Spiltan Aktiefond Investmentbolag - 5%, äger svenska investmentbolag. Avgift 0.2%.
Swedbank robur access asien - 5%, följer den asiatiska indexet. Avgift 0.2%.
Länsförs. Tillväxtmarknad indexnära - 5%, index över tillväxtmarknaderna. Avgift 0.4%.

Småbolag 

Mycket av framtida tillväxt finns att hämta i småbolag. Jag tar med en liten del småbolag med förhoppningen att de ska hjälpa portföljen att prestera lite bättre än index i goda tider. Ifall småbolagen växer för mycket kommer jag eventuellt att sälja av lite för att behålla exponeringen relativt liten. Den här delen av portföljen utgör 10%.

Didner & Gerge Småbolag - 5%, äger nordiska småbolag. Avgift 1.4%.
Didner & Gerge small and microcap - 2.5%, äger europeiska småbolag. Avgift 1.6%.
Didner & Gerge US small and microcap - 2.5%, äger amerikanska småbolag. Avgift 1.6%.

Räntefonder

Den här delen är inte tänkt att avkasta särskilt mycket. Fokuset ligger snarare på att bevara kapitalet så att det kan säljas av för att köpa aktier vid lämpliga tidpunkter istället. Är man lite extra modig eller har en stor buffert så kan man kanske undvika den här delen. Dock ska man komma ihåg att den även agerar "krockkudde" så att nedgångar på aktiemarknaden inte blir lika brutala, men samtidigt agerar det lite sänke i goda tider. En andel på 20% känns bra för min del, men kanske vill man ha mer eller mindre beroende på investeringshorisont och sparmål.

Swedbank robur penningmarknadsfond - 5%, avgift 0%. Mycket defensiv placering.
IKC Avkastningsfond - 5%, avgift 0.6%. Avkastningsmotorn bland räntefonderna.
Spiltan räntefond Sverige - 5%, avgift 0.1%. Mycket bra och säker blandräntefond.
AMF Räntefond Lång - 5%, avgift 0.1%. Obligationsfond.


Jag månadssparar i alla 13 fonder ovan via Avanza. För att kunna spara i samtliga fonder med min fördelning så behöver man behöver spara minst 4 000kr per månad. Känns det lite övermäktigt så tycker jag att man kan sätta ihop en portfölj med Länsförsäkringar Global indexnära och Spiltan räntefond Sverige. Då kan man börja med ett sparande på 200kr per månad och eventuellt öka när man har möjlighet. Med dessa två fonder får man ungefär samma sorts exponering som mig, fast med lite mindre risk. Eventuellt kan man även komplettera med någon annan fond ifall man vill.

Jag tror att fondvalen ovan kommer att prestera mycket bra och lämpar sig väl för ett månadssparande som man i princip inte behöver tänka på. Med undantag av ombalanseringen, givetvis. Tänk dock på att se över dina specifika krav/behov innan du kopierar min portfölj. Har du redan en investeringsstrategi som fungerar bra för dig redan så finns det nog ingen större poäng med att byta. Jag kommer att löpande presentera portföljens prestation (åtminstone 2 gånger per år), där du kan se hur din egen strategi står sig mot min i princip helt passiva strategi.

Slutligen vill jag upplysa om att min nya portfölj har inspirerats av Jan Bolmesons artikel Bästa fonderna 2017 på hans blogg rikatillsammans. Man kan tycka vad man vill om hans rekommendationer att köpa träd i Afrika osv, men hans sammanställningar av fonder är bra.


onsdag 19 juli 2017

Varför ekonomiskt oberoende?

Ett tydligt mål (och eventuellt delmål) är ett bra sätt att faktiskt åstadkomma något. Målen hjälper oss att stämma av att man har kommit dit man önskar och har en måttstock på hur långt vi har kommit. Det är dock minst lika viktigt att kunna definiera målet och motivera varför man vill nå dit.

Aktieviking-familjen siktar som bekant på ekonomiskt oberoende. Målet i sig är tydligt: Våra passiva intäkter ska överstiga familjens utgifter. Passiva intäkter kan vara t.ex. aktieutdelningar som strömmar in och täcker utgifter (och helst mer därtill!) utan att vi behöver jobba (så mycket) för pengarna. Men när vi väl är fria, vad är själva poängen? Kommer vi att tävla på VM-nivå i att ligga på sofflocket? Nej, detta är inget vi är intresserade av.

När "vanligt folk" hör talas om Early Retirement Extreme så tror de ofta att man siktar på att vara en inaktiv person som inte bidrar till samhället längre. Detta faktum är extra intressant då inte ens "vanliga" pensionärer slutar nödvändigtvis att bidra till samhället utan fokuserar sin tid på vad som är intressant för dem. Förvisso varierar detta med respektive persons hälsa och förutsättningar, men ni förstår säkert min poäng. Bara för att man inte längre jobbar 08:00 - 17:00 betyder inte det att man bara tynar bort på soffan. Tvärtom anser jag och många andra som strävar mot (eller har uppfyllt) ekonomisk frihet att livet har för mycket att erbjuda för att jobba bort hela livet. Att få spendera mer tid med familjen, uppleva världen genom resor och ha långa semestrar än något som Aktieviking-familjen vill sträva mot. Dock kommer jag, Aktieviking, sannolikt alltid att jobba med något via eget företag eller som anställd, om än mer lite mer generösa villkor för min del.

Kanske köper du inte inte mitt argument, och det är okej. Det finns redan kända personer som visar att det jag skriver stämmer, åtminstone för vissa. Exempelvis så har vi Fredrik Lundberg, han är en av Sveriges rikaste personer med en förmögenhet på omkring 30 miljarder kronor. Även om Lundberg sålde alla sina tillgångar imorgon och satte in sina miljarder på ett bankkonto så finns det tillräckligt med pengar för att han och hans efterlevande ska leva gott i många generationer framöver. Vi kan säkert enas om att Lundberg inte behöver jobba för att han oroar sig för att sätta mat på bordet, så att säga.

Istället för att dra sig tillbaka så fortsätter Lundberg att utveckla sina bolag, ge vanligt folk ett jobb att gå till och sakta men säkert flytta fram sina positioner i t.ex. Handelsbanken. Visst har han ett driv, men sannolikt spelar mer pengar på kontot en mindre roll för honom i det stora hela. Han är dessutom långt ifrån ensam om att vara extremt rik och fortsätta jobba, vi har även Bill Gates, Warren Buffet, Stefan Persson för att ge några fler exempel. Samtliga fortsätter att jobba på sina egna villkor med det som ligger dem närmst om hjärtat. Dessutom hjälper de oss vanliga dödliga genom att skapa anställningsmöjligheter och betalar skatt som återinvesteras i våra samhällen.

Det Aktieviking-familjen vill uppnå med ekonomiskt oberoende är alltså en större kontroll över vår tid. Att vi kan välja att spendera vår tid med familjen, välgörenhet eller vad vi nu vill lägga vår tid på utan att oroa oss för ifall vi kan täcka nästa månads räkningar. Samtidigt bidrar företagen vi äger med att ge andra arbete, de lån vi erbjuder låter folk att t.ex. gifta sig och via Arantus hjälper vi entreprenörer att bygga sina drömföretag. Dessutom kommer alla investeringar att löpande betala skatt.

Vi kommer alltså löpande att bidra till samhället på diverse olika sätt, den enda variabeln är att vi kanske inte jobbar lika mycket när vi väl är ekonomiskt oberoende.