onsdag 16 augusti 2017

Apple everywhere

Ifall man tar en titt omkring i Aktieviking-familjens hem så ser man den välbekanta Apple-symbolen på flera av våra teknikprylar. Vi har varsin Macbook Pro och Apple Watch, dessutom tittar vi på film/serier via en Apple TV och lagrar säkerhetskopior av vår data på en Apple Time Capsule.

Vissa höjer säkert på ögonbrynen och funderar på hur sparsamma vi faktiskt är med så mycket tekniskt lull-lull i hemmet. Vi är en familj som älskar teknik, men istället för att köpa en pryl och lägga den på hyllan efter en månad eller två så använder vi våra prylar tills de inte fungerar längre. Exempelvis är min Macbook Pro från 2012 och det finns inte en tanke på att uppgradera än. Datorn fungerar som om den vore ny och Apple fortsätter att leverera uppdateringar och nya versioner av sitt operativsystem, vilket gör det lätt att ha kvar äldre teknikprylar.

Att köpa prylar av god kvalitet och behålla dem tills de inte längre fungerar är också ett sätt att spara pengar. Det hade givetvis varit billigare att inte köpa dem alls men om prylen faktiskt gör att man t.ex. tränar mer (som Apple Watch gjorde för mig) så vill jag nog påstå att det är värt pengarna. Slår man ut summan man betalar över flera år så blir det ofta ganska överkomliga summor trots att man har häftiga prylar hemma. Givetvis gäller detta oavsett vem som levererar prylarna, men Apple är ett mycket bra alternativ enligt oss.

onsdag 2 augusti 2017

Portföljens X-ray

Trots att sparandet numera sker per automatik i fonder så vill jag ändå ha lite koll på de största bolagen i portföljen. Detta är bara för skojs skull och viktning i fonder kommer sannolikt aldrig att bestämmas efter vilka specifika bolag som ingår vid ett givet tillfälle.

Via t.ex. Avanzas hemsida får man lätt en överblick över vilka bolag som ingår i respektive fond, men när man investerar i breda indexfonder blir det lätt så att ett och samma företag ingår i flera av dem. Dock är det lite knivigare om man vill ha information om överlappande ägande i hela portföljen, men det finns bra tjänster som kan hjälpa till med detta. Mitt val är Morningstar, vilken är en gratis tjänst som erbjuder en uppsjö intressant information om fonderna via deras X-ray-tjänst och är dessutom helt gratis.

Vi X-ray-tjänsten framgår t.ex. vilka som är de 10 största aktieinnehaven i portföljen och vilken vikt de har. Procentsatsen anger andel i hela portföljen:

Investor AB B - 1.4%
Industrivärden AB C - 1.4%
Apple Inc - 1%
Microsoft Corp - 0.7%
Nordea Bank - 0.5%
Amazon.com Inc - 0.5%
Kinnevik AB B -  0.5%
Danske Bank A/S - 0.5%
L E Lundbergföretagen AB B - 0.5%
Volvo AB B - 0.5%

Tillsammans utgör de 10 största innehaven 7.5% av portföljen. Att flera svenska bolag kvalar in på listan beror på att de väger väldigt tungt i de fonder som äger bolagen plus att t.ex. Investor även ingår i världsindexen och viktas upp av globalfonderna.

Exponering mot de olika geografiska områden ser ut som följer:

Exponeringen mot Sverige sticker ut en del, men är som förväntat. 

Fördelningen baserat på bolagsstorlek ser ut som följer:

Branschfördelning:
Att portföljen är så riktad mot finans beror på att många banker och investmentbolag ingår i portföljen. Jag vill dock påstå att Investmentbolagen bidrar med mer än bara finansverksamhet då de äger olika sorters bolag. Därför är jag ändå trygg med den hårda vikingen mot finanssektorn. 

Tillgångsfördelningen:

Att aktiedelen i praktiken är mindre än de 80% jag har valt är för att de aktiva fonderna väljer att ha lite större kassa istället för att köpa bolag till överpris. Detta samtidigt som aktiefonder överlag behöver ha lite kontanter för att klara dagliga in-och-utflöden av kapital. 

Även lite kul är att portföljens genomsnittliga P/E-värde är 13,4 och P/B ligger på 1.7. Båda värdena var bättre än jag förväntade mig! Samtidigt blir det lätt lite missvisande när man inkluderar så pass många olika bolag i en portföljen, men värderingen kännas åtminstone rimlig. 

Ifall du själv investerar i fonder så rekommenderar jag starkt att du skapar ett konto på Morningstar och slänger ett öga på hur din egen portföljsammansättning ser ut. Kanske har du i praktiken en för tung vikt mot någon som du inte hade tänkt dig?

Aktieviking.se har inget samarbete med Morningstar.se och därmed utgår ingen ersättning för den här artikeln. Jag använder deras tjänster och rekommenderar dem för att jag är en nöjd kund, helt enkelt. 


lördag 29 juli 2017

Ny investeringsstrategi

Det är inte helt lätt att välja hur man ska investera sina pengar. Min tidigare investeringsstrategi var att investera (främst) i så kallade utdelningsaktier, en strategi som har fungerat väl och låter mig sova gott på natten. Egentligen har inte det förändrats men jag känner helt enkelt att jag vill lägga tid på annat än investeringar.

Att investera i utdelningsaktier kräver ett visst intresse av att hitta nya företag eller åtminstone följa upp de företag man redan har investerat i. Även om jag fortfarande har ett intresse för företag så har jag kommit till en punkt i livet där jag vill fokusera mer på min fru, dotter, politik, hunden, träning, utvecklas inom mitt yrke och driva den här bloggen. Därför känns steget till en mer passiv strategi som lite mer lockande just nu.

Den enda strategin som jag känner mig bekväm med utöver att välja utdelningsaktier är att investera i indexfonder. Genom att passivt följa utvecklingen på börsen bör resultatet över tid bli helt okej och lär dessutom ge en bättre avkastning än de flesta lite mer aktiva investerarna får. Med det sagt tror jag absolut att det går att slå index över tid, men det krävs helt enkelt mer tid och engagemang än jag är villig att lägga ner just nu. Detta är inte heller något som jag nödvändigtvis rekommenderar någon annan att följa heller, åtminstone inte om man lockas av tidsbesparingen. Jag tror nämligen att viktigaste är att var och en väljer en strategi som man tror på långsiktigt och känner sig trygg med.

Jag kommer nedan att presentera de fonder som ingår i den nya portföljen. Alla fonder är inte passiva index-fonder utan portföljen har även en del aktiva fonder som har presterat mycket bra (eller förväntas göra det). Samtliga aktivt förvaltade aktiefonder förvaltas av Didner & Gerge. Deras investeringsstrategi påminner mycket om min egen och jag har stort förtroende för bolagets kompetens. Målet för aktiedelen är att följa indexet MCSI World Total Net Return, fast med större exponering mot Sverige, Asien, tillväxtmarknader och småbolag. Man kan därför säga att jag vill följa världsindexet fast med lite högre risk och därmed även lite större potential.

Det finns även en räntedel i portföljen med en målvikt på ca 20%. Tanken med räntedelen är att den ska ge lite stabilitet i portföljen när det sker stora svängningar på börsen. Ifall aktiedelen faller i värde och räntedelen utgör minst 25% så säljs en del av räntefonderna som överstiger 20% och pengarna investeras i aktiedelen. Detta gäller givetvis även på andra hållet ifall aktierna gå väldigt bra. Den här sortens balansering i portföljen hjälper till med att hålla en hyfsat konstant risk i portföljen och ger dessutom en "krigskassa" som kan användas vid eventuella börskrascher för att köpa aktier billigt. Jag kommer övervaka förhållandet mellan räntor och aktier per månadsbasis och agerar när det behövs.

Den nya portföljen består av följande fonder:

Globalfonder

Globalfonderna ska passivt följa MCSI World Total Net Return. Avgifterna ska vara mycket låga då globalfonderna ska utgöra hela 50% av portföljen.

Länsförsäkringar Global indexnära - 25%, avgiften ligger på 0.2% per år.
DNB Global Indeks - 25%, avgiften ligger på 0.3% per år.

Övriga aktiefonder

Fonderna nedan anses "smala" då de jämför sig mot index som fokuserar på t.ex. ett visst land eller region. Tanken är att dessa aktiefonder ska öka portföljens exponering mot marknader som utgör en väldigt liten del av MCSI World Total Net Return. Exempelvis utgör Sverige omkring 1% av det global indexet, men jag vill ha en större exponering då vi har många fina bolag här. Den här delen av portföljen utgör 20% av portföljen.

Didner & Gerge Aktiefond - 5%, äger mestadels svenska bolag. Avgift 1.22%.
Spiltan Aktiefond Investmentbolag - 5%, äger svenska investmentbolag. Avgift 0.2%.
Swedbank robur access asien - 5%, följer den asiatiska indexet. Avgift 0.2%.
Länsförs. Tillväxtmarknad indexnära - 5%, index över tillväxtmarknaderna. Avgift 0.4%.

Småbolag 

Mycket av framtida tillväxt finns att hämta i småbolag. Jag tar med en liten del småbolag med förhoppningen att de ska hjälpa portföljen att prestera lite bättre än index i goda tider. Ifall småbolagen växer för mycket kommer jag eventuellt att sälja av lite för att behålla exponeringen relativt liten. Den här delen av portföljen utgör 10%.

Didner & Gerge Småbolag - 5%, äger nordiska småbolag. Avgift 1.4%.
Didner & Gerge small and microcap - 2.5%, äger europeiska småbolag. Avgift 1.6%.
Didner & Gerge US small and microcap - 2.5%, äger amerikanska småbolag. Avgift 1.6%.

Räntefonder

Den här delen är inte tänkt att avkasta särskilt mycket. Fokuset ligger snarare på att bevara kapitalet så att det kan säljas av för att köpa aktier vid lämpliga tidpunkter istället. Är man lite extra modig eller har en stor buffert så kan man kanske undvika den här delen. Dock ska man komma ihåg att den även agerar "krockkudde" så att nedgångar på aktiemarknaden inte blir lika brutala, men samtidigt agerar det lite sänke i goda tider. En andel på 20% känns bra för min del, men kanske vill man ha mer eller mindre beroende på investeringshorisont och sparmål.

Swedbank robur penningmarknadsfond - 5%, avgift 0%. Mycket defensiv placering.
IKC Avkastningsfond - 5%, avgift 0.6%. Avkastningsmotorn bland räntefonderna.
Spiltan räntefond Sverige - 5%, avgift 0.1%. Mycket bra och säker blandräntefond.
AMF Räntefond Lång - 5%, avgift 0.1%. Obligationsfond.


Jag månadssparar i alla 13 fonder ovan via Avanza. För att kunna spara i samtliga fonder med min fördelning så behöver man behöver spara minst 4 000kr per månad. Känns det lite övermäktigt så tycker jag att man kan sätta ihop en portfölj med Länsförsäkringar Global indexnära och Spiltan räntefond Sverige. Då kan man börja med ett sparande på 200kr per månad och eventuellt öka när man har möjlighet. Med dessa två fonder får man ungefär samma sorts exponering som mig, fast med lite mindre risk. Eventuellt kan man även komplettera med någon annan fond ifall man vill.

Jag tror att fondvalen ovan kommer att prestera mycket bra och lämpar sig väl för ett månadssparande som man i princip inte behöver tänka på. Med undantag av ombalanseringen, givetvis. Tänk dock på att se över dina specifika krav/behov innan du kopierar min portfölj. Har du redan en investeringsstrategi som fungerar bra för dig redan så finns det nog ingen större poäng med att byta. Jag kommer att löpande presentera portföljens prestation (åtminstone 2 gånger per år), där du kan se hur din egen strategi står sig mot min i princip helt passiva strategi.

Slutligen vill jag upplysa om att min nya portfölj har inspirerats av Jan Bolmesons artikel Bästa fonderna 2017 på hans blogg rikatillsammans. Man kan tycka vad man vill om hans rekommendationer att köpa träd i Afrika osv, men hans sammanställningar av fonder är bra.


onsdag 19 juli 2017

Varför ekonomiskt oberoende?

Ett tydligt mål (och eventuellt delmål) är ett bra sätt att faktiskt åstadkomma något. Målen hjälper oss att stämma av att man har kommit dit man önskar och har en måttstock på hur långt vi har kommit. Det är dock minst lika viktigt att kunna definiera målet och motivera varför man vill nå dit.

Aktieviking-familjen siktar som bekant på ekonomiskt oberoende. Målet i sig är tydligt: Våra passiva intäkter ska överstiga familjens utgifter. Passiva intäkter kan vara t.ex. aktieutdelningar som strömmar in och täcker utgifter (och helst mer därtill!) utan att vi behöver jobba (så mycket) för pengarna. Men när vi väl är fria, vad är själva poängen? Kommer vi att tävla på VM-nivå i att ligga på sofflocket? Nej, detta är inget vi är intresserade av.

När "vanligt folk" hör talas om Early Retirement Extreme så tror de ofta att man siktar på att vara en inaktiv person som inte bidrar till samhället längre. Detta faktum är extra intressant då inte ens "vanliga" pensionärer slutar nödvändigtvis att bidra till samhället utan fokuserar sin tid på vad som är intressant för dem. Förvisso varierar detta med respektive persons hälsa och förutsättningar, men ni förstår säkert min poäng. Bara för att man inte längre jobbar 08:00 - 17:00 betyder inte det att man bara tynar bort på soffan. Tvärtom anser jag och många andra som strävar mot (eller har uppfyllt) ekonomisk frihet att livet har för mycket att erbjuda för att jobba bort hela livet. Att få spendera mer tid med familjen, uppleva världen genom resor och ha långa semestrar än något som Aktieviking-familjen vill sträva mot. Dock kommer jag, Aktieviking, sannolikt alltid att jobba med något via eget företag eller som anställd, om än mer lite mer generösa villkor för min del.

Kanske köper du inte inte mitt argument, och det är okej. Det finns redan kända personer som visar att det jag skriver stämmer, åtminstone för vissa. Exempelvis så har vi Fredrik Lundberg, han är en av Sveriges rikaste personer med en förmögenhet på omkring 30 miljarder kronor. Även om Lundberg sålde alla sina tillgångar imorgon och satte in sina miljarder på ett bankkonto så finns det tillräckligt med pengar för att han och hans efterlevande ska leva gott i många generationer framöver. Vi kan säkert enas om att Lundberg inte behöver jobba för att han oroar sig för att sätta mat på bordet, så att säga.

Istället för att dra sig tillbaka så fortsätter Lundberg att utveckla sina bolag, ge vanligt folk ett jobb att gå till och sakta men säkert flytta fram sina positioner i t.ex. Handelsbanken. Visst har han ett driv, men sannolikt spelar mer pengar på kontot en mindre roll för honom i det stora hela. Han är dessutom långt ifrån ensam om att vara extremt rik och fortsätta jobba, vi har även Bill Gates, Warren Buffet, Stefan Persson för att ge några fler exempel. Samtliga fortsätter att jobba på sina egna villkor med det som ligger dem närmst om hjärtat. Dessutom hjälper de oss vanliga dödliga genom att skapa anställningsmöjligheter och betalar skatt som återinvesteras i våra samhällen.

Det Aktieviking-familjen vill uppnå med ekonomiskt oberoende är alltså en större kontroll över vår tid. Att vi kan välja att spendera vår tid med familjen, välgörenhet eller vad vi nu vill lägga vår tid på utan att oroa oss för ifall vi kan täcka nästa månads räkningar. Samtidigt bidrar företagen vi äger med att ge andra arbete, de lån vi erbjuder låter folk att t.ex. gifta sig och via Arantus hjälper vi entreprenörer att bygga sina drömföretag. Dessutom kommer alla investeringar att löpande betala skatt.

Vi kommer alltså löpande att bidra till samhället på diverse olika sätt, den enda variabeln är att vi kanske inte jobbar lika mycket när vi väl är ekonomiskt oberoende.

torsdag 13 juli 2017

Investeringskriterier

Det finns en stor mängd olika idéer kring hur man ska investera i aktier. Allt från att köpa och sälja aktier under en och samma dag till mer långsiktiga strategier som sträcker sig över år eller kanske t.o.m. decennier. Vissa äger aktier indirekt via fonder, andra kan enbart tänka sig att äga direkt. Jag tror inte att det finns något sätt som är direkt fel utan att det beror på investerarens kunskapsnivå och tidsengagemang. Jag kan vara helt ärlig med att jag varken kan eller förstår mig på varken "day trading" eller teknisk analys på mer än en väldigt grundläggande nivå. I ärlighetens namn bryr jag mig inte heller då min strategi inte kräver den sortens kunskaper. 

Den strategi jag följer är enkel, men inte nödvändigtvis lätt att följa. Den är även anpassad för att den ska kunna följas av en nybliven familjefar som stundvis har ont om tid: 

Företagen ska: 
  • Mestadels vara stora och stabila bolag som redan tjänar bra med pengar. 
  • Belöna sina aktieägare med utdelning och helst återköp av aktier. Dock inget krav på direktavkastning utöver att den inte ska vara 0. 
  • Ha en affärsmodell som jag förstår mig på. Analys ska alltid göras av mig själv innan investering. 
  • Vid inköp handlas till ett pris som kännas rimligt (för mig) och helst handlas till rabatt mot priset jag är villig att betala.
  • Jag känna mig trygg med att äga i flera år oavsett om kurser går upp eller ner relativt mitt genomsnittliga anskaffningsvärde (GAV). 
  •  Följas upp löpande så att jag håller mig uppdaterad kring hur det går för företagen jag äger. 
  • Ska enbart säljas ifall utdelningarna sänks eller att jag helt enkelt tappar tron på företaget utifrån ny information. Ett undantag kan vara ifall jag har så pass många innehav att det är svårt att följa upp alla.

Som du ser så påminner min strategi mycket om värdeinvestering. Detta är inte en slump då jag tidigt i min investeringskarriär läste boken "The Intelligent Investor" av Benjamin Graham. Dock har jag glidit över till att inte alltid kräva särskilt stor rabatt på företagen jag köper så länge de är stora, stabila och inte handlas till ett åtminstone rimligt pris. Därav är jag kanske en så kallad "utdelningsinvesterare" istället? Oavsett så är det så här min strategi ser ut. 

Utöver detta kan jag köpa in mig i index-fonder (företrädes ETF:er med utdelningar) i tider då jag inte hinner med att analysera bolag för hand. Jag kan faktiskt tänka mig att vikta ganska hårt mot index i framförallt norden samt USA och Kanada. Dock kan eventuella ETF:er komma att säljas ifall jag hittar ett bolag som jag tror mycket på. Det finns inget ETF-innehav i portföljen i skrivande stund. Detta beror bara på att jag hela tiden har hittat nya bolag som jag har trott på. 

Slutligen investerar Aktieviking-familjen i startups via Arantus. Dessa är lite speciella då startups väldigt sällan (någonsin?) uppfyller investeringskriterierna. Därav kommer enbart en väldigt liten del av portföljen att investeras i startups (omkring 3 - 5%). Mer information om Arantus kommer i ett senare inlägg. Just nu äger vi enbart ett företag via Arantus, nämligen Neue Labs. Sidan om vår aktieportfölj har uppdateras för att reflektera detta innehav. 



tisdag 11 juli 2017

Spartips, del 1

När man har bestämt sig för att börja spara (eller höja sparkvoten) så är det lätt att man får känslan av att det inte finns något att skära ner på. Det finns dock många saker som kostar pengar i vår vardag som man inte alltid tänker på. För att hjälpa våra läsare att komma igång så kommer vi att ta fram en serie i tre delar som tar upp spartips på olika nivåer.

Spartipsen nedan är lätta såtillvida att de inte kräver någon större anpassning av spararen. Ofta krävs det en liten mängd initialt arbete för att sedan njuta av besparingarna. Eventuellt behövs en minimal beteendeförändring eller begränsat underhåll för att dra nytta av fördelarna.

OBS: Den här sidan kan komma att uppdateras efterhand som det dyker upp nya spartips som vi själva kommer på eller rekommenderas av våra läsare.

1. Kreditkort - minimera avgifter

Säg upp eventuella kreditkort/bankkort som kostar pengar. Ett bra betalkort ska inte kosta något i varken årsavgift eller fakturaavgift det det enbart gynnar banken och inte dig. Dessutom ska ett bra betalkort även ge dig räntefri avbetalning (för kreditkort) i upp till 60 dagar och belöning i form av "cashback" och/eller rabatter. Nedan följer mina rekommendationer:

Kostnadsfria bankkort (utan kredit):

Forex bankkort
Vi använder själva detta här bankkortet. Inte mycket att säga mer än att det har fungerat bra så här långt. Vanliga bankkort är inte så spännande :)

Länsförsäkringars bankkort
OBS: Det här kortet är enbart kostnadsfritt om man är guldkund, vilket kräver ett visst engagemang i banken. Man behöver ha sin hemförsäkring hos LF plus att man måste månadsspara minst 500kr/månad i deras fonder alternativt ha minst 200 000kr i samlad kapital hos dem.

Kreditkort:

Circle K Mastercard
Ifall man tankar mycket hos Circle K är detta ett trevligt kort. Tankar man minst 1000 liter drivmedel per år så får man 25 öre rabatt per liter och 1% cashback som man kan utnyttja till att exempelvis betala drivmedel. Kortet innehåller även tanka-fel-drivmedel-försäkring, reseförsäkring mm. Det finns även ett inlägg som tar upp hur Aktieviking-familjen använder kortet här.

Preem Mastercard
Fungerar ungefär som Circle K-kortet, men kan ger 1% i cashback som man kan få ut i kontanter direkt på bankkontot. Givetvis får man ifall man betalar med kortet på Preems stationer.

Shell Mastercard
Mycket likt de övriga två korten, men ger rabatt på Shells stationer istället. Ger även 2% sparränta upp till 15 000kr. Stort tack till bloggaren "Resan mot miljonen" som tipsade om kortet och själv har skrivit om kortet här.

Ikano Kort Visa
Trevligt kort som ger rabatter inom en ny bransch varje månad. OBS: I skrivande stund tar Ikano bank ut en fakturaavgift på 25kr, var därför noga med att den samlade rabatten du får på dina månadsköp täcker och (helst) överstiger de 25kr som fakturan kostar.

OBS: Givetvis bygger besparingarna på kreditkorten på att du löser skulden till fullo varje gång fakturan kommer. Betalar man räntorna på 15% och upp så försvinner fördelarna extremt fort!

2. Abonnemang - Säg upp onödiga löpande utgifter 

Avsluta abonnemang/prenumerationer som inte används: Kanske har du ett gammalt mobilabonnemang som ligger och skräpar? Kanske betalar du för både Netflix och Viaplay? Gå igenom vilka du har och säg upp konkurrerande tjänster. Det går alldeles utmärkt att t.ex. pausa ett Netflix-abonnemang och köra på HBO nordic ett tag, för att sedan byta tillbaka igen. En vanlig bov här är gamla mobilabonnemang som ligger och skräpar. Används de inte så ska det givetvis avslutas omedelbums!

3. Byt till ett billigare mobilabonnemang

Hur ofta ringer du din teleoperatörs support? Troligtvis aldrig eller sällan. Är man minimalt tekniskt så går det alldeles utmärkt att använda en av de billigare operatörerna. Dessa hyr in sig i de större operatörernas nät och lyckas hålla lägre kostnader genom att t.ex. inte tillhandahålla någon telefonsupport. En bra operatör har inte någon bindningstid och en uppsägningstid på max 1 månad.

Mitt val föll på Vimla, vilka använder Telenors nät. De är det billigaste alternativet (vad jag vet) och ger dessutom rabatt ifall man rekryterar vänner. Ifall du tecknar ett abonnemang hos Vimla via en av länkarna så får både du och jag 10kr per månad så länge vi båda fortsätter vara kunder. Ja, du tänker rätt! Om ditt abonnemang kostar 100kr och du rekryterar 10 vänner så ringer du gratis :)

Andra alternativ (som jag dock inte har testat) är Fello (Telias när) och Hallon (Tres nät).

4. Byt elleverantör 

Att byta elleverantör är inte särskilt svårt och är något alla kan göra. Ifall det behövs så kan du ringa din nuvarande leverantör för att reda ut t.ex. vilken bindningstid du har och vilket pris du betalar idag. Information kring pris och bindningstid brukar man även hitta på den senaste fakturan.

Enklast går det att byta om man använder jämförelsetjänster som Elskling eller Compricer. Ta reda på vilken årsförbrukning din bostad har och knappa in vilka krav du ställer och välj det billigaste alternativet, klart! Det är sällan man bryr sig om elen kommer från Fortum, Kraftringen eller någon annan leverantör. Ett tips kan vara att välja ett billigt abonnemang med bindningstid på 1 år, sedan tar du det billigaste alternativet varje år. På det sättet kan man få extra billig el genom att löpande köra med "ny kund"-rabatt. Tänk på att man kan byta elleverantör även om man bor i hyresrätt.

Ifall man inte alls orkar sätta sig in i detta så kanske Kundkraft är ett alternativ? Att manuellt söka elavtal lär ge ett bättre resultat, men det lär vara bättre att gå med i Kundkraft än att inte byta alls. Jag har dock inte provat tjänsten själv.

5. Använd tygpåsar när du handlar i matbutikerna

Genom att använda tygpåsar istället för plastkassar så sparar man minst ett par hundralappar per år. Det är billigare att köpa separate plastpåsar till att slänga soporna i än att löpande pröjsa 2kr per bärkasse. Det är dock inte bättre för miljön att använda tygkassarna, om det är ett bekymmer.

6. Ställ in rätt temperatur på kylskåp och frys

Varje extragrad kostar löpande pengar. Ett kylskåp bör hålla 5 grader C, detta ökar även hållbarheten på maten vilket kan spara pengar. 12 grader C i svalen och -18 grader C i frysen. Ifall du har -22 grader C i frysen så ökar det energiförbrukningen med hela 20%!

Mer information hittar du här.

5. Handla mat i de billigare matbutikerna

Vi behöver alla handla mat och här finns mycket pengar att spara! Aktieviking-familjen handlar främst på Willys och vi är nöjda med både kvalité och pris där. Genom att föredra de billigare varumärkena som Eldorado och Garant kan man spara en rejäl slant mot "dyringarna". Är man medlem i Willys+ så får man fina erbjudanden ibland. Ibland handlar vi utvalda varor på Netto och/eller Lidl när ett bra erbjudande dyker upp.

Ett tips är att handla kött, frukt och grönsaker efter vad som är billigt just när du handlar. Kolla upp vad som är billigt och planera matsedeln efter det. Bäst är om man kan handla 1 gång per vecka eller mer sällan för att spara in på transportkostnad (om någon) och minska risken för att det slinker ner extra choklad och ostbågar i varukorgen.

6. Klippning hemma

Att klippa håret hemma har definitivt sina fördelar, åtminstone för killar. Att klippa Aktieviking hos frisör brukade gå loss på ca 320kr. En bra hårtrimmer kostade ca 700kr, så valet var enkelt. En enkel, välfungerande frisyr är köra sidorna på 2 - 3 mm och 1cm ovanpå huvudet. Går t.o.m. att fixa själv om man är modig. Frisyren passar bra till ett ambitiöst vikingaskägg!

Fru Aktieviking låter inte mig klippas hennes hår, så hon går och klipper sig hos frisören 1 - 2 gånger per år. Fegis!

7. Planera inköp före inhandling

Istället för att "åka och shoppa" så skriv ner allt du vill köpa. Tänk sedan igenom om du faktiskt behöver allt och stryk det som är överflödigt (som t.ex. ny TV). När du väl inhandlar prylarna så var noga med att enbart inhandla det som finns på listan. Och skippa kaffet på espresso house, det är mycket billigare hemma.

8. Se över kostnaden för bredband 

Att säga upp bredbandet helt hade nog varit svårt för de flesta av oss. Däremot kan man ofta får ner kostnaden genom att sänka hastigheten och/eller byta leverantör. För att underlätta jämförandet av olika leverantörer kan man använda tjänster som t.ex. Bredbandsval och Compricer.

Om det är av intresse så använder Aktieviking-familjen Bahnhof. De är inte absolut billigast men har konkurrensmässiga priser och är den enda bredbandsoperatören som på riktigt slåss för personlig integritet, vilket vi värderar högt och gärna betalar extra för.

9. Överför ditt sparande i aktier och/eller fonder till en nätbank

De flesta storbankerna är fortfarande dyra och begränsade när det kommer till aktie- och fondhandel. Genom att överföra sparandet till en nätbank så kan du dra ner kostnaden för ditt sparande ganska rejält. De billigaste alternativen (som jag känner till) är:

Avanza: Detta är Aktieviking-familjens favoritbank. Valet föll på Avanza p.g.a deras rena gränssnitt, stora utbud av fonder och rimliga priser på aktiehandel. Glöm inte att ändra courtage-nivån till en nivå som passar din storlek om du handlar aktier. Jag kör på courtage-nivå "mini" då de flesta av mina affärer är på under 15 600kr. Ändrar till högre courtage-klass vid behov. Gillar starkt deras användargränssnitt.

Nordnet: Ungefär samma som Avanza. Har inte testat Nordnet men är lite lockad av deras Shareville-tjänst där man kan dela med sig av vilka innehav man har.

Degiro: Hyffsat ny nätbank. Har ingen erfarenhet av dem men de verkar ha bra priser på aktiehandel. Jag rekommenderar dock i första hand Avanza eller Nordnet då dessa är lite mer etablerade. Med det sagt är inte Degiro nödvändigtvis dåliga, jag har bara ingen erfarenhet av dem.

Fonder och svenska aktier mår bäst på ett investeringssparkonto. Utländska aktier bör man ha på en kapitalförsäkring för att få tillbaka källskatten.

10. Se över dina lån

Det finns bara en sorts lån som är bra och det är sådana som gör dig rikare. Bolån och CSN-lån är inget vidare och lån till konsumtion är den värsta av dem alla. Jag skulle ge följande tips till den som är skuldsatt:

1. Om du har lån på dina kreditkort som löper med superhög ränta (> 8%) så betala av illa kvickt! Ta hjälp av privatlån för att sänka räntekostnaden om möjligt.

2. Ifall du har privatlån så försök att förhandla ner räntan så mycket det bara går. Det kan vara en bra idé att använda tjänster som t.ex. Lendo så att det inte görs för många kreditupplysningar på dig (vilket drar ner din kreditvärdighet).

3. Prioritera att amortera privatlånen om de gör att du lever på små marginaler. Amortera helst av privatlånen helt, eller åtminstone så att du känner att du en bra marginal varje månad.

4. Ifall man har hittat bra investeringsalternativ så kan det vara värt att investera pengarna istället för att extra-amortera på privat- eller billån. Detta är dock riskabelt och enbart något jag kan rekommendera ifall man har en stor kontantbuffert som kan lösa lånet i ett svep ifall räntorna börjar sticka iväg. Gör absolut inte detta ifall du är nybörjare och/eller inte kan lösa lånet direkt!

5. Ta inga nya lån! Undantagen är eventuellt bolån och ifall du är säker på att du kan investera pengarna till en högre avkastning än vad lånet kostar. Ifall man kan låna till en ränta på 2% och du kan investera pengarna på ett hyfsat säkert sätt till säg 4% avkastning så är givetvis mellanskillnaden ren vinst. Dock bör detta bara göras med en relativt liten del av portföljen, typ 10%, förutsatt att man känner sig säker på att det blir en bra affär. Så länge lånet är hyfsat litet bör det nämligen inte vara några större bekymmer att sälja andra tillgångar för att täcka lånet ifall det blir ofördelaktigt.

11. Var försiktig med att ta dig an nya, löpande utgifter

Oavsett hur man ser på det så gör utgifter dig fattigare. Sämst är de riktigt stora engångskostnaderna och de löpande utgifterna som äter upp din lön månad efter månad. Räkna på hur mycket pengar du har tjänat på att investera pengarna istället så avskräcker det från de flesta köp. Låt oss ta ett exempel:

Om man köper en indexfond som t.ex. Avanza Zero så lär den prestera omkring 7 -  9% per år i snitt (över lång tid). Vi antar här att vi kan investera till en fast ränta på 8%. Med det i åtanke tittar vi på ett Spotify Premium-abonnemang, vilket kostar ca 100kr/månad. 100*12=1200kr på ett år. Ifall vi hade investerat 1200kr per år i 10 år till en ränta på 8% så hade vi fått hela 18 040kr! Detta förutsätter att vi har investerat på ett investeringssparkonto (betalar skatt årsvis).




söndag 9 juli 2017

Kunskap är makt

Att läsa böcker är ett mycket bra sätt att ackumulera kunskap. Förvisso kan man dra igång datorn/surfplattan och beställa böcker via en online-handel, men jag tycker att man bör testa det lokala biblioteket först.

Biblioteken runt om i landet är en alldeles utmärkt källa till både kunskap och underhållning. Ofta kan man utöver att låna böcker även låna filmer och TV-spel gratis. Ofta finns det även träffar man kan gå på för att utforska olika teman. Ibland hålls det även teater för barn som brukar uppskattas.

En annan fin grej med "bibblan" är att de kan beställa in böcker som de inte har från andra bibliotek. På så vis kan även ett litet, lokalt bibliotek tillhandahålla ett betydligt större utbud än vad man först kan tro. Dessutom kan man låna många av böckerna i e-format så att det smidigt och enkelt kan läsas hemma på "paddan", mobilen eller datorn.

Aktieviking-familjen går ofta till biblioteket och gillar det verkligen. Frun är tokig i att läsa böcker och det hade krävts svår skuldsättning för att mätta hennes bokaptit utan bibliotekets hjälp :)

Gillar man att spara pengar och vill läsa böcker om ekonomi/investeringar så är det bättre att låna böcker på biblioteket och investera pengarna istället.

Ifall några böcker inte finns på biblioteket då? Personligen köper jag då oftast från Adlibris eller Amazon, men är noggrann med att vänta in bra köptillfällen så att pengarna används effektivt.